Thẻ tín dụng là một trong những những phương tiện thanh toán tiện lợi và đa
năng. Vay tiền bằng thẻ có khá nhiều ưu thế như thủ tục vay đơn giản, đa dạng
loại hình cho vay, thời khắc giải ngân nhanh chóng… Tuy vậy, bạn cũng cần phải
nắm rõ những để ý sau để tránh những rủi ro không đáng có.
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là một một hình thức thanh toán thông minh sửa chữa cho việc
thanh toán truyền thống bằng tiền mặt. Chủ thẻ được giá cả trả trước, trả tiền
sau cho mọi giao dịch. Trên thị trường hiện nay, thẻ tín dụng được chia thành 2
loại chính:
Thẻ tín dụng nội địa
Đó là loại thẻ tín dụng chỉ được dùng để thanh toán các dịch vụ hoặc hàng hóa
trong nước. Ưu điểm của thẻ tín dụng nội địa là phí quản lý và phí dịch vụ không
khá cao. Tuy vậy thẻ có hạn mức tín dụng không lớn, thường thấp hơn thẻ tín dụng
thế giới. Bạn có thể gặp 1 số ít trở ngại khi sử dụng thẻ này để thanh toán.
Thẻ tín dụng thế giới
Đây chính là loại thẻ tín dụng có thể giao dịch cả ở trong và ngoài nước, đem
lại nhiều sự tiện nghi cho bạn đặc biệt khi mua sắm hoặc đi học, đi du lịch ở
nước ngoài. Bạn có thể giao dịch trực tiếp mọi giao dịch bằng các loại thẻ tín
dụng quốc tế mà không cần đổi tiền ngoại tệ. Đặc biệt, hạn mức của thẻ tín dụng
nước ngoài có thể lên đến vài tỷ đồng.
Ngoài ra, thẻ tín dụng còn được phân loại theo thương hiệu nhà cung cấp,
trong các số ấy phổ biến nhất là Visa và MasterCard.
Thẻ tín dụng Visa
Là các thẻ tín dụng có mạng lưới giao dịch thanh toán do công ty Visa
International Service Association cung cấp. Loại hình thẻ này được dùng phổ biến
tại các đất nước Châu Á, song tại một số địa điểm thuộc Lục địa Châu Mỹ, thẻ
Visa không được chấp nhận trong thanh toán giao dịch.
Thẻ tín dụng MasterCard
Là các thẻ tín dụng có mạng lưới giao dịch thanh toán được cung cấp bởi công
ty MasterCard Worldwide. Thẻ tín dụng MasterCard có thể sử dụng trong phạm vi
rộng hơn thẻ Visa, phù hợp với các chủ thẻ có tính chất công việc, học tập...đòi
hỏi sự chuyển dời nhiều, đa dạng hoặc du học sinh.
Visa và MasterCard là hai thương hiệu thẻ tín dụng phổ biến
nhất hiện nay
Vay tiền bằng thẻ tín dụng là gì?
Vay tiền bằng thẻ tín dụng là một trong những hình thức vay tiền dành cho
khách hàng đang sở hữu thẻ tín dụng của các ngân hàng. Nghĩa là đơn vị cho vay
sẽ xem xét hạn mức cũng như sao kê thẻ tín dụng của khách hàng để cấp thêm một
khoản vay bằng tiền mặt khác để khách hàng chi phí.
Hình thức này tiềm ẩn nhiều khủng hoảng rủi ro hơn so với các hình thức vay
tiền mặt khác. Bởi vì về bản chất hạn mức thẻ tín dụng cũng chính là một khoản
vay nợ từ phía ngân hàng. Đơn vị cho vay cấp tiếp thêm một khoản vay khác sẽ có
thể dẫn tới việc giá thành vượt quá khả năng chi trả của khách hàng.
Chính vì nhiều rủi ro nên trên thị trường hiện giờ nhiều công ty tài chính
cũng không mặn mà với hình thức này.
Ưu và nhược điểm khi vay theo thẻ tín dụng
Ưu điểm
- Khoản vay tối đa lên tới 100 triệu đồng
- thời điểm vay linh hoạt trong vòng 36 tháng
- Thủ tục hồ sơ đơn giản, không cần chứng minh thu nhập
- Thời gian duyệt giải ngân nhanh
Nhược điểm
- Lãi suất vay cao
- Ít tổ chức cung cấp gói vay này
- Để lộ số thẻ tín dụng do phải chụp ảnh mặt trước của thẻ để gia công hồ sơ.
Điều này có thể không tốt an toàn cho quá trình sử dụng thẻ tín dụng sau này
Những điều cần xem xét khi vay tiền bằng thẻ tín dụng
Xác định mục đích vay và tìm khoản vay dành riêng cho mục đích
đó
Có những khoản vay dành riêng cho mục đích mua, xây sửa nhà, hoặc du học,
kinh doanh. Những gói vay này thường sẽ có mức lãi suất thấp hơn so với vay tín
chấp. Vì vậy, bạn không nên vay tín chấp trừ khi không có khoản vay dành riêng
cho mục đích bạn cần vay.
Hãy có kế hoạch trả nợ trước khi vay
Bạn không nên để mình lâm vào hoàn cảnh tình huống trả nợ trễ hạn. lúc ấy,
bên cạnh việc bị tính phí trả nợ trễ dẫn đến sự việc nợ chồng thêm nợ, điểm tín
dụng của bạn cũng bị giảm đi. Điểm tín dụng thấp sẽ bị đến khả năng được duyệt
vay của bạn trong tương lai.
Tận dụng tối đa các chương trình khuyễn mãi giảm giá
Thị trường cạnh tranh đa dạng với rất nhiều loại thẻ tín dụng, cho nên các tổ
chức phát hành thẻ đều cố gắng tìm ra những chương trình khuyến mãi tốt nhất có
thể cho khách hàng. Hình thức phổ biến chính là tích lũy trên số tiền chi phí
qua thẻ tuỳ theo lĩnh vực giá cả và các điểm liên kết giao dịch.
Hầu hết
các chương trình này đều dễ quản lý bất kể tần suất sử dụng thẻ tín dụng của bạn
cao hay thấp. Hình thức giảm giá khuyến mãi có thể là giảm giá khi đi du lịch,
độc quyền mua sắm hoặc hoàn tiền trực tiếp vào tài khoản thẻ... Vậy nên bạn cần
tìm hiểu các chương trình khuyến mãi để có thể tối đa hoá lợi ích khi chi phí,
thanh toán băng thẻ.
Giảm bớt sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền
Trên hợp đồng mở thẻ tín dụng, bạn sẽ thấy các cơ quan phát hành thẻ có quy
định lãi suất nhiều với số tiền lệ phí phải trả trên khoản tiền mặt bạn rút tại
ATM (thông thường khoảng từ 2,5% đến 4% số tiền rút). Có thể một lúc nào đó chức
năng này giúp khách hàng dễ dàng có tiền mặt lúc cần thiết, nhưng bạn cần đắn đo
vì phí rút tiền cao và thường không có thời khắc ân hạn lãi suất.
Tìm hiểu mức lãi suất, hạn mức vay, thời gian vay
Mỗi hợp đồng vay sẽ có mức lãi suất, số tiền vay (hạn mức vay) và thời gian
vay khác nhau. đây chính là sự việc quan trọng khách hàng cần dành thời gian tìm
hiểu để dự trù được phương án thanh toán giao dịch phù hợp. Đây cũng là chú ý
khi vay ngân hàng đầu tiên bạn cần cân nhắc.
Kiểm tra lại thông tin trên hợp đồng vay, điều khoản điều kiện
Trong số những để ý khi vay tiền bằng thẻ tín dụng là trước khi đặt bút ký
hợp đồng vay, bạn nên dành thời khắc xem lại toàn bộ hợp đồng vay với các điều
kiện vay ngân hàng thật kỹ. Kiểm tra lại thông tin trên hợp đồng vay, đặc biệt
là lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay.
Nếu có bất cứ những thắc mắc, những nghi vấn vẫn chưa rõ rệt thì bạn nên hỏi
lại nhân viên ngân hàng để được giải thích rõ ràng và cặn kẽ nhất. Dù số tiền
bạn vay ngân hàng có là bao nhiêu nhưng một khi ký kết với ngân hàng thì đã liên
quan đến pháp luật và có ý nghĩa sâu sắc về điều khoản nếu một trong 2 bên phạm
luật.
Hãy lưu toàn bộ giấy tờ biên lai, hoá đơn và nhật ký thanh
toán
Trước tiên, các hoá đơn thanh toán, biên nhận sẽ có thông tin cá nhân, số
thẻ, loại thẻ, đơn vị phát hành. Lượng thông tin qua hoá đơn thanh toán chúng ta
vô tình vứt bỏ là quá đủ để cung cấp cho những tên trộm công nghệ cao có được cơ
hội hack thẻ của bạn.
Mỗi tháng khi nhận được sao kê giao dịch, giao dịch thẻ của mình, bạn cần rà
soát lại theo từng hoá đơn cũng tương tự các khoản giao dịch thanh toán xem có
khớp không. Nếu có khoản trừ thẻ nào không có trong chứng từ và lịch sử giao
dịch của minh, bạn cần báo ngay với đơn vị phát hành thẻ để rà soát lại, tránh
trường hợp kẻ gian đánh cắp tiền trong thẻ.
Chỉ Chi phí trong hạn mức, luôn trả nợ đúng hạn
Tất cả mọi người đều có thể quên ngày giao dịch. Trong ngắn hạn thì mức phạt
không đáng lo nhưng với dài hạn thì đó là cả một sự việc. Nếu bạn chậm giao dịch
thanh toán 30 ngày, tổ chức phát hành có thể báo cáo với cơ quan có thẩm
quyền.
Tình trạng thường gặp của những "con nợ" thẻ tín dụng đó là chi tiêu “vung
tay quá trán”, đến khi phải trả nợ lại cho ngân hàng thì vượt quá thu nhập hiện
có. Để tránh mắc phải lỗi này, bạn cần chi tiêu có trọng trách và lên kế hoạch
chi trả cho các chi tiêu của mình.
Nếu để xảy ra tình trạng trên lịch sử tín dụng không còn hoàn hảo, những
thông tin bất lợi trên sẽ được phản ảnh qua Trung tâm Thông tin tín dụng (CIC),
do đó bạn sẽ bị xếp loại tín nhiệm thấp đối với hệ thống tín dụng, đồng nghĩa
với việc bạn không còn cơ hội để tiếp cận với việc cung cấp dịch vụ tín dụng từ
các tổ chức tín dụng.
Để tránh gặp phải điều này, bạn hãy tận dụng các công nghệ xung quanh bạn như
thiết lập nhắc nhở trên điện thoại di động, máy tính xách tay hoặc giao dịch tự
động. Đôi lúc một mảnh giấy nhớ dán trên cửa tủ lạnh cũng là 1 trong những lựa
chọn tốt.
Việc thanh toán giao dịch đúng hạn mang đến cho bạn một lịch sử tín dụng tốt,
cải thiện điểm tín dụng để thuận lợi cho các kế hoạch vay vốn sau đây nếu
có.
Tuyệt đối bảo mật thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng là một hình thức sửa chữa thay thế cho việc thanh toán trực
tiếp, bạn không cần chuyển tiền vào thẻ tín dụng mà vẫn sử dụng mua sắm được.
Bên cạnh đó, khi sử dụng thanh toán trực tuyến, những thông tin yêu cầu giao
dịch thanh toán đều hiện diện trên thẻ. Chính vì những điểm này rất dễ bị kẻ
gian lợi dụng.
Vì vậy, phải luôn bảo mật thông tin thẻ và giữ thẻ trong khoảng kiểm soát.
Khi phát hiện ra bất cứ dấu hiệu thẻ bị mất hay bị lộ thông tin cá nhân thì bạn
phải thông báo ngay với tổ chức phát hành thẻ.
Bạn không nên vay tín chấp trước khi vay một khoản vay lớn
Trong hệ thống của ngân hàng và các công ty tài chính, mỗi cá nhân đều có một
hạn mức tín dụng dựa trên thu nhập của mình. Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa
bạn được vay, bao gồm cả hạn mức thẻ tín dụng. Tổng giá trị mọi khoản vay của
bạn chỉ có thể nằm trong giới hạn này.
Nếu bạn vay tín chấp trước khi vay một khoản vay có giá trị lớn khác, ví dụ
như vay mua căn hộ, khoản tiền mà ngân hàng có thể cho bạn vay mua nhà sẽ giảm
sút.
Theo >>> Xem
qua những vấn đề đáng lưu ý khi vay tiền bằng thẻ tín dụng
